Información del President Obama’s Making Home Affordable Program
Información Sobre El Programa Making Home Affordable
En febrero de 2009 la administración Obama presentó un Plan de Estabilidad Financiera (Financial Stability Plan) integral para abordar los problemas clave en el núcleo de la crisis actual, destinado a lograr que nuestra economía se recupere. Una parte fundamental de esta iniciativa es el Programa Making Home Affordable; un plan para estabilizar el mercado inmobiliario y para brindar alivio a los propietarios de vivienda con dificultades y a evitar la ejecución hipotecaria.
El Programa de Modificación Home Affordable (Home Affordable Modification Program, HAMP) proporciona a los propietarios de vivienda elegibles la oportunidad de modificar sus hipotecas para hacerlas más económicas. Más de un millón de propietarios de vivienda ya han obtenido ayuda a través del programa. El programa actualmente se encuentra vigente, y tiene como objetivo ayudar a entre 3 y 4 millones de propietarios de vivienda para el año 2012.
El 26 de marzo la administración Obama anunció que se ampliaría la flexibilidad para que los administradores hipotecarios dieran ayuda a más propietarios de vivienda desempleados y los propietarios de vivienda “sin respaldo financiero”, lo que hace referencia a aquellos que deben por su vivienda un valor mayor que el valor actual de la vivienda.
El Programa de Modificación para Hipotecas de Segundo Grado (Second Lien Modification Program, 2MP) ofrece a los propietarios de vivienda una forma de modificar sus hipotecas de segundo grado para hacerlas más económicas cuando su hipoteca de primer grado se modifique en virtud del Programa de Modificación Home Affordable.
El Programa de Refinanciamiento Home Affordable (Home Affordable Refinance Program, HARP) brinda a los propietarios de vivienda con préstamos que pertenecen a Fannie Mae o Freddie Mac o que están garantizados por éstas, la oportunidad de refinanciarlos con préstamos con pagos mensuales más económicas.
El Programa Alternativas de Ejecución Hipotecaria Home Affordable (Home Affordable Foreclosure Alternatives Program, HAFA) brinda oportunidades a los propietarios de vivienda que ya no pueden conservar su vivienda pero que desean evitar la ejecución hipotecaria, a fin de que puedan realizar una transición hacia una vivienda más económica mediante una venta corta (o en descubierto) o una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria.
Nuestro sitio web para propietarios de vivienda, www.MakingHomeAffordable.gov, proporciona información detallada y recursos acerca de estos programas. A través de este sitio web, los propietarios de vivienda también pueden comunicarse con organizaciones de asesoramiento aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (Housing and Urban Development, HUD), ubicar eventos gratuitos en su área, encontrar los documentos de solicitud necesarios para presentar una solicitud en el Programa Making Home Affordable, así como encontrar respuestas a preguntas frecuentes y mucho más.
Los propietarios de vivienda también pueden llamar a la línea de información para propietarios de vivienda HOPETM, al 1-888-995-HOPE (4673) para obtener asistencia gratuita en inglés y en español, y obtener asistencia en más de 100 idiomas distintos mediante una cita.
Making Home Affordable Una Opción de Refinanciamiento
Si usted es un propietario de vivienda que está al día con sus pagos hipotecarios mensuales pero no puede refinanciar para aprovechar tasas de interés más bajas porque el valor de su casa ha bajado, es posible que usted pueda refinanciar.
¿Califico para refinanciar bajo este programa? Hágase estas preguntas:
- ¿Es usted el dueño de una casa de una a cuatro unidades?
- ¿Tiene usted un préstamo garantizado por o propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac? Si usted no sabe, llame al
- 1-800-7FANNIE (1-800-732-6643 de 8 a.m. a 8 p.m. hora del Este) o
- 1-800-FREDDIE (1-800-373-3343 de 8 a.m. a 8 p.m. hora del Este) o
- Complete los formularios disponibles en la sección en inglés “LOAN LOOK UP” en este sitio Web para informarse.
- ¿Esta usted al día con sus pagos hipotecarios? (“Al día” quiere decir que usted no ha dejado pasar más de 30 días entre sus pagos mensuales durante el último año.)
- ¿Cree usted que lo que usted adeuda en su hipoteca principal es aproximadamente lo mismo o menos que el valor actual de su casa?
¿Qué hago después?
Si respondió si a todas estas preguntas, es posible que califique para un refinanciamiento del programa Making Home Affordable. El próximo paso es reunir toda la información que necesita proveerle a su prestador. Esto incluye:
Información sobre los ingresos mensuales brutos (antes de pagar impuestos) de su familia, incluyendo comprobantes de pago recientes, si los recibe, o documentación de ingresos que usted recibe de otras fuentes.
- Su más reciente declaración de impuestos.
- Información sobre cualquier hipoteca en segundo grado.
- Saldos de sus cuentas y pagos mensuales mínimos para cada una de sus tarjetas de crédito.
- Saldos de sus cuentas y pagos mensuales de todas sus otras deudas como préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles.
Making Home Affordable Una Opción para Modificación de Préstamo
Si usted no puede hacer sus pagos mensuales, ya sea porque la tasa de interés ha subido o sus ingresos han bajado o usted esta pasando por apuros que han incrementado sus gastos (como deudas médicas), podría calificar para una modificación de su préstamo para que sus pagos mensuales hipotecarios sean más asequibles. Millones de prestatarios que están al día pero están
teniendo dificultades haciendo sus pagos, y prestatarios que se han atrasado con uno o más pagos podrían calificar.
¿Cómo puedo calificar para una modificación de préstamo a través del programa Making Home Affordable? Hágase estas preguntas:
- ¿Es su casa su residencia principal?
- ¿Es la cantidad que usted adeuda en su hipoteca principal igual o menor que $729,750?
- ¿Esta teniendo problemas pagando su hipoteca? Por ejemplo: ¿Ha tenido un aumento significativo (más del 10%) en su pago mensual O una rebaja en su salario desde que obtuvo su préstamo actual O ha pasado por apuros que han aumentado sus gastos (como deudas médicas)?
- ¿Obtuvo su hipoteca actual antes del 1 de enero del 2009?
¿Qué hago después?
Si contestó si a todas estas preguntas, es posible que califique para una modificación de préstamo a través del programa Making Home Affordable. El próximo paso es reunir toda la información que necesita proveerle a su prestador. Esto incluye:
- Información sobre los ingresos mensuales brutos (antes de pagar impuestos) de su familia incluyendo comprobantes de pago recientes, si los recibe, o documentación de ingresos que usted recibe de otras fuentes.
- Su más reciente declaración de impuestos.
- Información sobre sus ahorros y otros activos.
- Información sobre su hipoteca en primer grado, tal como su estado de cuenta mensual.
- Información sobre cualquier hipoteca en segundo grado o línea de crédito garantizada por el capital acumulado en la vivienda.
- Saldos de sus cuentas y pagos mensuales mínimos para cada una de sus tarjetas de crédito.
- Saldos de sus cuentas y pagos mensuales de todas sus otras deudas como préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles.
- Una carta que describa las circunstancias que causaron que sus ingresos bajaran o sus gastos incrementaran (pérdida de trabajo, divorcio, etc.) si es aplicable.
Programa De Modificación Para Hipotecas De Segundo Grado (2MP)
Muchos propietarios de vivienda pueden estar teniendo dificultades para realizar los pagos mensuales de sus hipotecas debido a que tienen una hipoteca de segundo grado. Incluso si el pago de una hipoteca de primer grado es económico, al agregar una hipoteca de segundo grado, los pagos mensuales a veces pueden aumentar por encima de niveles económicos. Las hipotecas de segundo grado a menudo complican o impiden la modificación o el refinanciamiento de una hipoteca de primer grado.
El Programa de Modificación para Hipotecas de Segundo Grado (Second Lien Modification Program, 2MP) ofrece a los propietarios de vivienda una forma de disminuir los pagos de su hipoteca de segundo grado. 2MP ofrece a los propietarios de vivienda, a sus administradores hipotecarios y a sus inversionistas un incentivo para modificar una hipoteca de segundo grado.
Los administradores y los inversionistas también pueden recibir un incentivo para extinguir una hipoteca de segundo grado y condonar toda la deuda de un propietario de vivienda.
Los propietarios de vivienda deben dar su consentimiento para que se divulgue la información de la modificación de su hipoteca en primer grado al administrador hipotecario de su hipoteca de segundo grado, si dichos administradores no son la misma persona. Dado que 2MP está destinado a complementar el Programa de Modificación Home Affordable (Home Affordable Modification Program, HAMP), un propietario de vivienda debe modificar su hipoteca en primer grado a través de HAMP antes de que su hipoteca de segundo grado pueda modificarse en virtud de 2MP.
En virtud de 2MP, con la orientación de su inversionista, un administrador hipotecario puede:
- Reducir la tasa de interés al 1% para las hipotecas de segundo grado que pagan tanto principal como intereses (amortización);
- Reducir la tasa de interés al 1% de amortización o al 2% de intereses únicamente para hipotecas de segundo grado de intereses únicamente;
- Prorrogar el plazo de la hipoteca de segundo grado a 40 años;
- Si el pago del capital se difirió (mediante indulgencia por incumplimiento) o se condonó para la hipoteca en primer grado, un administrador debe disponer la indulgencia por incumplimiento sobre la misma proporción de la hipoteca de Segundo grado; aunque un administrador puede, a su entera discreción, condonar la hipoteca de segundo grado, en todo o en parte, y recibir incentivos para hacerlo.
Una hipoteca de segundo grado es elegible para 2MP si:
- La hipoteca en primer grado correspondiente se ha modificado en virtud del Programa de Modificación Home Affordable del gobierno del presidente Obama y el administrador de la hipoteca de segundo grado participa en 2MP;
- Se originó el 1° de enero de 2009 o con anterioridad;
- No tiene ningún saldo del capital pendiente de pago (que se considere para la modificación) menor a $5,000 o un pago mensual programado antes de la modificación menor a $100;
- Aún no ha sido modificado conforme al 2MP;
- No está subordinado a una gravámen de segundo grado o no es un préstamo sobre capital acumulado en la propiedad con hipoteca en primer grado;
- No es una hipoteca de segundo grado respecto a la cual no se cobran intereses ni se adeudan pagos hasta que la hipoteca en primer grado se pague por completo;
- El administrador de la hipoteca de segundo grado tiene en su poder un acuerdo de modificación conforme al 2MP con todas las firmas correspondientes o un plan de período de prueba para el 31 de diciembre de 2012; y
- La hipoteca de segundo grado no está asegurada, garantizada ni en poder de una agencia del gobierno federal (p. ej. La Administración Federal de Vivienda [Federal Housing Administration, FHA], el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano [Housing and Urban Development, HUD], el Departamento de Asuntos de Veteranos [Veteran Affairs, VA] y el
- Servicio de Desarrollo Rural [Rural Development]).
Lista de Administradores Participantes
Bank of America (incluye Countrywide)
Citi Mortgage, Inc.
Chase (incluye EMC y WaMu)
Wells Fargo (incluye Wachovia)
BayView Loan Servicing, LLC
Servis One dba BSI Financial Services
iServe Servicing, Inc.
Programa Alternativas De Ejecución Hipotecaria Home Affordable (HAFA)
Es posible que muchos propietarios de vivienda crean que ya no pueden hacer los pagos de su vivienda, pero deseen evitar los efectos negativos de una ejecución hipotecaria. El Programa Alternativas de Ejecución Hipotecaria Home Affordable (Home Affordable Foreclosure Alternatives Program, HAFA) ofrece a los propietarios de vivienda, a sus administradores hipotecarios y a los inversionistas un incentivo para llevar a cabo una venta corta (o una venta en descubierto) o una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria. Con estas opciones disponibles conforme al HAFA, un propietario de vivienda deja su vivienda para poder realizar una transición a una vivienda más económica y aliviar la deuda hipotecaria que tiene.
Estas opciones se encuentran disponibles para propietarios de vivienda que: 1. no califiquen para una modificación de prueba de la hipoteca en virtud del Programa Making Home Affordable; 2. no completen exitosamente el período de prueba para su modificación; 3. no realicen, al menos, dos pagos consecutivos durante su período de modificación; o 4. soliciten una venta corta o una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria.
Venta Corta o Venta en Descubierto
En una venta corta o una venta en descubierto, el administrador permite que el propietario de vivienda incluya la propiedad hipotecada en el listado de propiedades para la venta y que la venda, a sabiendas de que las ganancias netas de la venta pueden ser menores que la suma total adeudada en la hipoteca de primer grado.
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria
Por lo general, si el deudor realiza un esfuerzo de buena fe por vender la propiedad pero no lo logra, un administrador puede considerar la posibilidad de una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria. Con una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, el deudor transfiere voluntariamente la titularidad de la propiedad al administrador, siempre que el título esté libre de hipotecas, gravámenes y cargos.
El Programa HAFA optimiza ambas opciones para que le resulte más fácil a un propietario de vivienda trabajar junto con su administrador. En virtud del programa, un propietario de vivienda puede recibir $3,000 como ayuda para costos de reubicación.
Los administradores hipotecarios y los inversionistas definen sus propias pautas conforme a los requisitos federales para determinar cómo implementar el programa. Para obtener más información sobre sus opciones, comuníquese con su administrador hipotecario. Si usted tiene preguntas sobre el programa o si desea recibir orientación sobre cómo estas opciones pueden tener un impacto en su situación personal, le recomendamos que hable con un consejero de vivienda aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (Housing and Urban Development, HUD) en forma gratuita. Para recibir asistencia en español a fin de ubicar un consejero de vivienda en su área, llame a la línea de información para propietarios de vivienda HOPETM, al 1-888-995-HOPE (4673).
Obtenga más información
Aquí puede descargar una guía con más información sobre el programa.
Programa Making Home Affordable y otras opciones para conservar su vivienda
Los administradores hipotecarios que participan en el Programa Making Home Affordable deben evaluar a los propietarios de vivienda para una Modificación Home Affordable antes de evaluarlos para otras opciones. Si usted solicita una modificación a su administrador hipotecario y se determina que es elegible, ingresará en un plan de período de prueba.
Si se determina que usted no es elegible para una Modificación Home Affordable, su administrador hipotecario le evaluará para otras alternativas que se ofrecen para que usted conserve su vivienda, como sus propios programas de modificación o una indulgencia por incumplimiento.
Solicite Una Modificación Home Affordable
Determine si califica para una Modificación Home Affordable usando la herramienta simple de este sitio web o por leer la información en esta página.
Si califica, puede solicitar una Modificación Home Affordable completando los pasos sencillos que aparecen a continuación. Si necesita ayuda para completar los formularios o tiene preguntas sobre el proceso, puede obtener ayuda gratuita llamando a la línea de información para propietarios de vivienda HOPE al 1-888-995-HOPE (4673) y preguntando por MHA HELP.
Paso 1 - Complete el Formulario de Solicitud (Solicitud de Modificación y Declaración Jurada de Dificultades Económicas)
El Formulario de Solicitud le proporciona a su administrador hipotecario información sobre su vivienda y situación financiera.
Aquí puede descargar una guía de instrucciones para completar el Formulario de Solicitud. Después de que haya completado el formulario, imprima dos copias – una para sus archivos y una para enviársela a su administrador hipotecario. Todos los deudores de la hipoteca deben firmar el Formulario de Solicitud.
La traducción al español no es un documento obligatorio, se proporciona solamente para conveniencia del Deudor. El Deudor no debe firmar esta traducción ni se enviar esta traducción al Prestador. Solo se debe enviar al Prestador el documento en ingles totalmente complete y firmado.
Paso 2 – Complete la Autorización de Impuestos (Formulario 4506T-EZ del Servicio de Impuestos Internos)
El Formulario de Impuestos autoriza a su administrador hipotecario a solicitar una copia de la declaración de impuestos más reciente que usted le haya presentado al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). Después de que haya completado el formulario, imprima dos copias – una para sus archivos y una para enviársela a su administrador hipotecario.
Solamente un contribuyente tiene que firmar el Formulario de Impuestos.
Paso 3 – Reúna la Evidencia de Ingresos
Su administrador hipotecario tiene que verificar sus ingresos para asegurarse de que los pagos de la hipoteca modificada serán asequibles para usted. El tipo de documentación que usted necesita proporcionar depende de la fuente de sus ingresos. La simple Lista de Cotejo de Evidencia de Ingresos le indicará cuáles documentos necesita si es asalariado, trabaja por su cuenta o recibe
ingresos por jubilación. Asegúrese de hacer copias de su documentación de ingresos y guardar los originales para sus archivos.
Paso 4 - Envíele los documentos a su Administrador Hipotecario
Después de completar, imprimir y firmar el Formulario de Solicitud y Formulario de Impuestos, envíe dichos documentos a su administrador hipotecario junto con la evidencia de ingresos. Encontrará la dirección postal y número de fax correctos en el enlace Contacte a su Administrador Hipotecario. (Este recurso es disponible sólo en inglés.)